- A2A (account-to-account)
- Pagamento che passa direttamente da un conto a un altro, senza circuiti di carte. Sono A2A il bonifico, il pagamento avviato con il PIS e i trasferimenti tra wallet. Approfondisci →
- Addebito diretto SEPA (SDD)
- Incasso in cui è il creditore ad avviare il prelievo dal conto del debitore, sulla base di un mandato firmato da quest'ultimo. È usato per pagamenti ricorrenti come utenze e abbonamenti.
- AIS (Account Information Service)
- Servizio previsto dalla PSD2 che permette a un prestatore autorizzato di leggere saldi, movimenti e intestazione di un conto, con il consenso del titolare. Approfondisci →
- BEC (Business Email Compromise)
- Frode in cui il truffatore usa una casella email violata o contraffatta per farsi pagare, per esempio inviando una fattura con l'IBAN cambiato. Approfondisci →
- BIC (o codice SWIFT)
- Codice che identifica una banca a livello internazionale. Per i bonifici SEPA tra paesi dell'area SEPA di norma basta l'IBAN.
- Bonifico istantaneo (SCT Inst)
- Bonifico SEPA che arriva sul conto del beneficiario entro dieci secondi, a qualsiasi ora e in qualsiasi giorno. Una volta eseguito non si può revocare. Approfondisci →
- Bonifico SEPA (SCT)
- Bonifico in euro tra conti dei paesi dell'area SEPA, con le stesse regole per i pagamenti nazionali e transfrontalieri.
- Chargeback
- Storno di un pagamento con carta richiesto dal titolare tramite la sua banca, per esempio per merce non ricevuta o un addebito contestato. I bonifici non prevedono chargeback.
- Confirmation of Payee
- Servizio di verifica del beneficiario in uso nel Regno Unito, analogo alla Verification of Payee europea.
- EPC (European Payments Council)
- Organismo del settore bancario europeo che definisce gli schemi SEPA, tra cui il bonifico, il bonifico istantaneo e la Verification of Payee.
- IBAN
- Codice internazionale che identifica un conto. In Italia ha 27 caratteri: la sigla del paese, due cifre di controllo, il CIN, il codice ABI della banca, il CAB della filiale e il numero di conto. Approfondisci →
- KYC (Know Your Customer)
- Insieme dei controlli con cui un'azienda identifica e verifica i propri clienti, richiesto ad esempio dalla normativa antiriciclaggio.
- Open banking
- Accesso regolato ai conti bancari da parte di prestatori autorizzati, con il consenso del titolare, per avviare pagamenti (PIS) o leggere dati (AIS). In Europa è disciplinato dalla PSD2.
- Partita IVA
- Codice di 11 cifre che identifica in Italia chi svolge un'attività d'impresa, artistica o professionale ai fini IVA. Se ne può verificare la validità con il servizio gratuito dell'Agenzia delle Entrate. Approfondisci →
- PEC
- Posta elettronica certificata: email con valore legale, equiparato a una raccomandata con ricevuta di ritorno. Le imprese devono averne una iscritta al Registro delle Imprese.
- PIS (Payment Initiation Service)
- Servizio previsto dalla PSD2 con cui un prestatore autorizzato avvia un bonifico dal conto del cliente, che lo autorizza nella sua app bancaria. Approfondisci →
- PSD2
- Direttiva europea 2015/2366 sui servizi di pagamento. Ha introdotto i servizi PIS e AIS e l'obbligo di Strong Customer Authentication. In Italia è recepita con il decreto legislativo 11/2010, come modificato nel 2017.
- Recall (richiamo)
- Richiesta con cui la banca di chi ha pagato chiede alla banca del beneficiario la restituzione di un bonifico, per esempio inviato all'IBAN sbagliato. Per un bonifico già accreditato serve il consenso del beneficiario.
- Registro delle Imprese
- Registro pubblico tenuto dalle Camere di Commercio in cui sono iscritte le imprese italiane, con i loro dati e le loro vicende. Da qui si ottiene la visura camerale.
- Regolamento UE 2024/886
- Regolamento europeo sui bonifici istantanei in euro. Obbliga i prestatori di servizi di pagamento a offrire il bonifico istantaneo e la verifica del beneficiario, con costi non superiori a quelli del bonifico ordinario.
- SCA (Strong Customer Authentication)
- Autenticazione forte del cliente richiesta dalla PSD2: almeno due elementi tra qualcosa che conosci (PIN), che possiedi (smartphone) e che sei (impronta, volto).
- SEPA
- Single Euro Payments Area: l'area in cui cittadini e imprese possono fare e ricevere pagamenti in euro alle stesse condizioni. Comprende i paesi dell'Unione europea e alcuni altri paesi europei.
- Verification of Payee (VoP)
- Controllo che confronta il nome del beneficiario indicato da chi paga con l'intestatario reale del conto, prima del bonifico. Obbligatorio per le banche dell'area euro dal 9 ottobre 2025. Approfondisci →
- VIES
- Sistema della Commissione europea per verificare se un numero di partita IVA è abilitato alle operazioni intracomunitarie.
- Visura camerale
- Documento con i dati di un'impresa iscritti al Registro delle Imprese: denominazione, sede, attività, stato, capitale, cariche. Approfondisci →