Hai inviato un bonifico istantaneo e ti accorgi dell’errore un attimo dopo: una cifra dell’IBAN sbagliata, il beneficiario sbagliato, uno zero di troppo. La risposta breve è che un bonifico istantaneo non si può annullare. Quella lunga è che hai comunque delle strade per recuperare i soldi, e conviene percorrerle subito.
Perché un bonifico istantaneo non si può revocare
Il bonifico istantaneo SEPA è fatto per arrivare entro dieci secondi, a qualsiasi ora e in qualsiasi giorno. Una volta che hai confermato l’ordine, i fondi sono già sul conto del beneficiario e l’operazione è irrevocabile: non c’è un tasto “annulla” né un periodo in cui la banca può fermarla.
Il bonifico ordinario è diverso: finché la banca non lo ha eseguito puoi revocarlo, e se è programmato per una data futura di solito puoi cancellarlo fino al giorno prima. I tempi esatti dipendono dalle condizioni della tua banca. Dopo l’esecuzione, però, anche il bonifico ordinario segue le stesse regole di quello istantaneo.
Cosa fare subito
- Contatta la banca il prima possibile, per telefono o in filiale, e chiedi di avviare il richiamo del bonifico (in gergo bancario, recall). Comunica data, importo, IBAN e nome del beneficiario.
- Metti la richiesta per iscritto, via PEC o tramite l’home banking, così resta traccia della data e del contenuto.
- Se conosci il beneficiario, contattalo direttamente: se si tratta di un errore in buona fede, spesso la soluzione più rapida è chiedergli di restituire l’importo.
- Se sospetti una truffa, sporgi denuncia e allegala alla richiesta alla banca. Trovi i passaggi nella guida sulla truffa dell’IBAN in fattura.
Cosa deve fare la banca per legge
Il quadro è fissato dalla direttiva europea sui servizi di pagamento, recepita in Italia con il decreto legislativo 11/2010. I punti da sapere sono tre.
La banca esegue il bonifico in base all’IBAN. Se l’IBAN che hai inserito è sbagliato, la banca che ha eseguito il bonifico su quell’IBAN non è responsabile del fatto che i soldi siano arrivati a qualcun altro, anche se il nome del beneficiario non corrispondeva.
La banca deve fare sforzi ragionevoli per recuperare i fondi. Si attiva con la banca del beneficiario, che deve collaborare. Se il contratto lo prevede, può addebitarti le spese del recupero.
Se il recupero non riesce, hai diritto alle informazioni. Su tua richiesta scritta, la banca deve darti le informazioni utili per agire direttamente nei confronti di chi ha ricevuto i soldi.
C’è poi un limite pratico: la restituzione di un bonifico già accreditato richiede il consenso del beneficiario. La sua banca non può riprendersi i soldi da sola. Chi riceve una somma non dovuta, però, è tenuto a restituirla, e se rifiuta puoi rivolgerti a un legale.
Cosa cambia con la verifica del beneficiario
Dal 9 ottobre 2025, prima di ogni bonifico SEPA la banca deve confrontare il nome che hai indicato con l’intestatario del conto e mostrarti l’esito. Questo cambia le cose in due modi:
- molti errori vengono fermati prima: un IBAN con una cifra sbagliata spesso non supera nemmeno il controllo formale; se invece corrisponde a un conto esistente, quel conto sarà quasi certamente intestato a un’altra persona e la banca ti segnalerà “nessuna corrispondenza”;
- se la banca non ti ha offerto la verifica quando era dovuta, e per questo il bonifico è stato eseguito in modo errato, il Regolamento UE 2024/886 prevede che ti rimborsi l’importo.
Se invece hai visto l’avviso di mancata corrispondenza e hai confermato comunque, la scelta resta a tuo carico.
Se hai sbagliato solo l’importo
Se il beneficiario è quello giusto ma hai inviato più del dovuto, la strada è la stessa: chiedi alla banca il richiamo della parte in eccesso, oppure accordati direttamente con il beneficiario per la restituzione o per una compensazione con le fatture successive.
Come evitare l’errore la prossima volta
- Leggi sempre l’esito della verifica del beneficiario prima di confermare.
- Per i pagamenti importanti o verso beneficiari nuovi, controlla prima IBAN e intestatario con una verifica IBAN, soprattutto se l’IBAN ti è arrivato per email o in chat.
- Salva i beneficiari ricorrenti nella rubrica dell’home banking invece di riscrivere l’IBAN ogni volta.
- Se l’importo è alto e non c’è urgenza, valuta un bonifico ordinario: ti lascia il tempo di revocarlo prima dell’esecuzione.